Ситуация с банками ОАЭ, сложности с платежами и счетами
Ситуация с банками ОАЭ, сложности с платежами и счетами
Банки Объединенных Арабских Эмиратов ужесточают комплаенс-контроль в отношении компаний с российскими бенефициарами. Сейчас это приводит к массовым ограничениям и закрытию счетов. По оценкам юристов и консультантов, с проблемами уже столкнулось до трети таких компаний. Ситуация стала следствием масштабной проверки, проведенной весной.
Ключевая особенность текущей волны зачисток - весьма жесткая позиция самих банков. Финансовые учреждения ОАЭ практикуют одностороннее закрытие счетов, зачастую без развернутых объяснений или с установлением предельно сжатых сроков на предоставление документов. Разумеется, речь идет не о прямых счетах российских компаний, а о счетах локально зарегистрированных в ОАЭ юридических лиц, с учредителями или конечными бенефициарами из РФ. Именно такая структура является стандартной для ведения бизнеса в регионе.
Под пристальное внимание комплаенс-служб попадают в первую очередь компании, чьи финансовые операции не связаны с фактической деятельностью на территории ОАЭ. Банки стремятся прекратить отношения с клиентами, использующими эмиратскую юрисдикцию исключительно для транзитных транзакций.
Формальные поводы для блокировки или закрытия счета могут быть самыми разными, при этом российское происхождение бизнеса выступает отягчающим фактором. Ключевыми триггерами становятся не только прямое санкционное соответствие, но и операционные недочеты. Например:
- несвоевременный или неполный ответ на запрос банка,
- ошибки в предоставленных документах,
- отказ раскрыть информацию о бенефициарах.
Банки строго отслеживают соответствие операций заявленной лицензии и реальных оборотов по счету. Длительное отсутствие движения средств или, наоборот, транзакции, вызывающие подозрения с точки зрения борьбы с отмыванием денег, являются вескими причинами для закрытия счета. Особый контроль установлен за операциями с офшорными юрисдикциями и странами из черного списка FATF (Иран, КНДР, Мьянма), поскольку ОАЭ стремятся сохранить свой недавно улучшенный международный рейтинг.
Безусловным основанием для прекращения отношений является попадание в санкционные списки не только самой компании или ее управляющих, но и ее ключевых деловых партнеров.